Blog Haber

Ticari kredi kartı istatistikleri – CreditCards.com

Ticari kredi kartı istatistikleri – CreditCards.com
Bu haber 27 Ekim 2021 - 0:50 'de eklendi ve 5 views kez görüntülendi.

Bu sayfadaki içerik, yayın tarihi itibariyle doğrudur; ancak bazı iş ortağı tekliflerimizin süresi dolmuş olabilir. Lütfen en iyi kredi kartları listemizi inceleyin veya ihtiyaçlarınıza uygun kartları bulmak için CardMatch™ aracımızı kullanın. Şartlar bu sayfada listelenen teklifler için geçerlidir.

COVID-19 salgını, ülke genelinde işletmelere sert bir darbe vurdu. Artık kısıtlamalar kaldırıldığı ve daha fazla insan aşılandığı için perakendeciler, restoranlar ve işletmeler yeniden açılıyor. Her zaman olduğu gibi, ticari kredi kartları, kredi oluşturmaya (veya yeniden inşa etmeye) ve nakit akışı sorunlarını çözmeye çalışan girişimciler için değerli bir araç olduğunu kanıtlamıştır. Ancak kredi kartı kullanımı da bazıları için sorun yaratıyor.

2021 Visa raporuna göre, COVID ile ilgili sınırlamalar geri geldiğinden tüketici talebindeki artışla birlikte küçük işletme harcamaları artıyor.1 İşletme harcamalarındaki bu artışla birlikte küçük işletme Visa kredi kartlarındaki ödenmemiş bakiyelerde çeyrekten çeyreğe bir artış geliyor . Küçük işletme finansmanı, kredi kartı harcamaları ve sermaye kullanımı hakkında bilmeniz gerekenler:

  • 2019’da işletmelerin %53’ü kredi kartlarını harici bir finansman kaynağı olarak kullandığını bildirdi.2
  • İşletmelerin %80’i önümüzdeki 12 ay içinde finansal zorluklarla karşılaşmayı bekliyor ve %32’si bir sorun olarak kredi kullanılabilirliğini belirtti.3
  • 2020’de işletmelerin %21’i işletme kredi kartlarıyla finansman aradı.3

Ticari kredi kartı nedir?

Ticari kredi kartı, özellikle ticari kullanım için oluşturulmuş ve yapılandırılmış olması dışında, diğer kredi kartlarına çok benzer. Bu hesap türünü kullanan işletme sahiplerinin karta yükleyebilecekleri ve zaman içinde faize tabi olarak ödeyebilecekleri veya tamamını ödeyebilecekleri bir döner kredi tutarı vardır.

Ancak, kişisel kredi kartları ile ticari kredi kartları arasında önemli farklar vardır:

Ticari kredi kartlarıKişisel kredi kartları
  • İşletme sahipleri, çalışanların kullanımı için şirket kartları verebilir.
  • Ödül kategorileri genellikle işletme giderleri içindir.
  • Kart sahipleri genellikle ticari kredi geçmişi olan bir işletme olarak başvurur.
  • Kartların genellikle kişisel kartlardan daha yüksek kredi limitleri vardır.
  • İşletme sahipleri, hesapta görünen yetkili kullanıcılar için kredi kartı verebilir.
  • Ödül kategorileri genellikle alışveriş, yemek ve seyahat içindir.
  • Kart sahipleri genellikle kişisel kredi geçmişi kullanan müşteriler olarak başvurur.
  • Kartlar genellikle kartvizitlerden daha düşük kredi limitleri sunar.

İşletmeler para kazanmak için para harcamak zorunda olduklarından, işletme sahipleri genellikle ticari kredi kartlarında kişisel kredi kartlarına göre daha yüksek kredi limitlerine sahiptir. Mevcut en son veriler, ticari kredi kartları için ortalama limitin 56.100 $ ve kişisel kredi kartları için ortalama kredi limitinin 26.900,4 $ olduğunu göstermektedir.

Ticari kredi kartı piyasası

Pandemi öncesi tahminler ticari kredi kartı pazarında muazzam bir büyüme bildirirken, pandeminin seyahat kısıtlamaları iş seyahatlerini ve dolayısıyla ticari satın alımları yavaşlattı. Ancak, ticari kredi kartı piyasası tahminleri, ticari kredi kartı harcamalarının 2023,5 yılına kadar geri döneceğini gösteriyor.

Kuzey Amerika için kurumsal kredi kartı pazarının 2020’de 14,1 milyar dolar olduğu tahmin ediliyor.6

2018 yılında, satın alma hacmine göre en büyük küçük işletme kredi kartı düzenleyicileri JPMorgan Chase (82,7 milyar dolar), Capital One (56,8 milyar dolar), Bank of America (40.6 milyar dolar) ve Citibank (29,8 milyar dolar) oldu.7

Küçük işletme sahipleri kartlarını nasıl kullanır?

Koronavirüs pandemisinin ilk aylarında, devlet destekli Maaş Koruma Programı (PPP) kredileri, işletmelerin kredi gecikmelerinden kaçınmasına ve operasyonları finanse etmek için ticari kredi kartlarına güvenmelerine yardımcı oldu. Ancak, Moody’s Analytics ve Experian’ın 2020 3. Çeyrek raporuna göre, PPP kredileri bittikten sonra kart kullanımında ve temerrütlerde hafif bir artış meydana geldi.9 Bu, küçük işletmelerin operasyonel finansman ihtiyaçları için kredi limitlerine ve işletme kredi kartlarına yönelme eğiliminde olduğunu gösteriyor.

Erkek işletme sahiplerinin ticari kredi kartlarını kullanma olasılıkları daha yüksek ve 2018’de ticari kredi alışverişi yapanların %78’ini oluşturuyor.10

Ortalama işletme kredisi bakiyesi 30.919$ ve ortalama kullanım oranı 2020’nin 3. çeyreğinde %35 idi.8

2016 yılında, işletmelerin %4,92’si başlangıç ​​finansmanı için ticari kredi kartı kullanırken, %9,11’i kişisel kredi kartı kullanmıştır.11

Ticari kredi kartı özellikleri

Ticari kredi kartları kişisel kredi kartlarından farklı olsa da, kartvizitlerin ekstre kredileri, satın alma koruması, sıfır sorumluluk ve daha fazlası gibi avantajlarla geldiğini görmek hala yaygındır. Bununla birlikte, ticari kredi kartları, özellikle işletme sahiplerine yönelik daha fazla fayda ve özellik sağlamak için bir adım daha ileri gider.

Ticari kredi kartı tekliflerindeki oranlar, genel amaçlı kartlar için ulusal ortalamanın altında olma eğilimindedir. Ekim 2021’in başlarında, yeni hesaplar için ortalama işletme kredi kartı APR’si %14,16 iken ulusal ortalama %16,16 idi.12

Ticari kredi kartlarında genellikle işletme sahiplerinin satın alımlarda biriktirebilecekleri nakit geri ödeme veya puan ödülleri bulunur.

Üst düzey işletme kredi kartları, işletme sahipleri ekipman satın aldığında ücretsiz çalışan kartları ve ekstre kredileri gibi özelliklerle birlikte gelir.

Ayrıca, genellikle ticari kredi kartlarında ortalama olarak daha yüksek kredi limitleri görürsünüz; bu nedenle, bir girişim başlatırken veya operasyonlarınızı genişletirken kişisel kredi yerine ticari kredi kartı kullanmak iyi bir fikirdir. Bir işletmeyi yönetmenin maliyetleri artabilir ve bunun kişisel kredi geçmişinizi etkilemesini veya kredi limitlerinizi maksimize etmesini istemezsiniz.

Küçük kartvizit düzenlemeleri

2009 tarihli Federal Kredi KARTI Yasası, tüketici kredi kartları için yeni korumalar getirdi, ancak kartvizitler yasanın dışında tutuldu ve aynı korumalara sahip değil.13 KART Yasası’ndan çıkarılmanın bir sonucu olarak, kartvizitlerin ücretleri tüketiciden daha yüksek kartlar. CreditCards.com, ankete katılan 100 karttan sadece dördünün limit aşımı ücreti aldığını ve bunların hepsinin ticari kredi kartı olduğunu tespit etti.6

Ayrıca, birçok kart düzenleyici, ticari kredi kartlarına başvuran başvuru sahiplerinden kişisel olanlardan çok daha fazla bilgi ister. Örneğin, aşağıdakileri içeren bilgileri sağlamanız gerekebilir:

  • sanayi
  • Ticari işletme veya yasal yapı
  • Federal vergi kimlik numarası
  • iş zamanı
  • Çalışan Sayısı
  • Yıllık gelir
  • Tahmini aylık maliyetler ve harcamalar
  • Kişisel ve/veya ticari kredi geçmişi
  • Kişisel garanti

İşletme kredi kartları işletme için kullanılırken, birçok küçük işletme sahibinin kişisel bir garanti vermesi gerekmektedir. Kişisel garantiler, işletme kredi kartınızı birlikte imzalamak gibidir – işletme kartta temerrüde düşerse, mal sahibi olarak borçlardan ve ödemelerden kişisel olarak siz sorumlusunuz. Ancak, bazı ticari kredi kartlarının kişisel garanti gereksinimleri yoktur.

Sonuç olarak

Ticari kredi kartları, girişimleri yürütmek ve genişletmek için gereklidir. Söylediği gibi, bazen para kazanmak için para harcamanız gerekir. Ticari kredi kartı endüstrisi ve işletme harcamaları, koronavirüsün etkilerinden sonra toparlanırken, ticari kredi kartı pazarını ve ticari kredi kartlarının nasıl doğru şekilde kullanılacağını anlamak önemlidir.

Kaynaklar:

  • Küçük İşletme Görünümü. Vize, 2021.
  • Küçük İşletme Kredi Anketi. Federal Rezerv Bankaları, 2020.
  • Küçük İşletme Kredi Anketi. Federal Rezerv Bankaları, 2021.
  • Küçük İşletmenin Yüzü. Experian, 2016.
  • Uluslararası Ticari Kredi Kartı Piyasası Öngörüleri. Ödemeler Dergisi, 2021.
  • Küresel Kredi Kartı Piyasası Raporu 2021. İş Araştırma Şirketi, 2021.
  • Kurumsal Kartlar Pazar Büyüklüğü 2020-26’da Yüzde 7,3 CAGR Büyüyecek. Bero, 2021.
  • Nilson Raporu, Sayı 1155. Nilson Raporu, 2021.
  • Q3 2020 Experian/Moody’s Analytics Ana Cadde Raporu. Experian/Moody’s Analytics, 2020.
  • İş Kadınları. Deneyimli, 2019
  • Girişimcilerin Yıllık Anketi. Amerika Birleşik Devletleri Sayım Bürosu, 2017.
  • CreditCards.com Haftalık Oran Raporu. Kredi Kartları.com, 2021.
  • 2009 Kredi KARTI Yasası: Bilmeniz gerekenler. Kredi Kartları.com, 2021.

Editoryal Sorumluluk Reddi

Bu sayfadaki editoryal içerik, yalnızca yazarlarımızın objektif değerlendirmesine dayanmaktadır ve reklam doları tarafından yönlendirilmemektedir. Kredi kartı düzenleyicileri tarafından sağlanmadı veya görevlendirilmedi. Ancak, ortaklarımızdan ürünlere ait bağlantılara tıkladığınızda tazminat alabiliriz.

Bu sayfadaki içerik, yayın tarihi itibariyle doğrudur; ancak bazı iş ortağı tekliflerimizin süresi dolmuş olabilir. Lütfen en iyi kredi kartları listemizi inceleyin veya ihtiyaçlarınıza uygun kartları bulmak için CardMatch™ aracımızı kullanın. Şartlar bu sayfada listelenen teklifler için geçerlidir.

COVID-19 salgını, ülke genelinde işletmelere sert bir darbe vurdu. Artık kısıtlamalar kaldırıldığı ve daha fazla insan aşılandığı için perakendeciler, restoranlar ve işletmeler yeniden açılıyor. Her zaman olduğu gibi, ticari kredi kartları, kredi oluşturmaya (veya yeniden inşa etmeye) ve nakit akışı sorunlarını çözmeye çalışan girişimciler için değerli bir araç olduğunu kanıtlamıştır. Ancak kredi kartı kullanımı da bazıları için sorun yaratıyor.

2021 Visa raporuna göre, COVID ile ilgili sınırlamalar geri geldiğinden tüketici talebindeki artışla birlikte küçük işletme harcamaları artıyor.1 İşletme harcamalarındaki bu artışla birlikte küçük işletme Visa kredi kartlarındaki ödenmemiş bakiyelerde çeyrekten çeyreğe bir artış geliyor . Küçük işletme finansmanı, kredi kartı harcamaları ve sermaye kullanımı hakkında bilmeniz gerekenler:

  • 2019’da işletmelerin %53’ü kredi kartlarını harici bir finansman kaynağı olarak kullandığını bildirdi.2
  • İşletmelerin %80’i önümüzdeki 12 ay içinde finansal zorluklarla karşılaşmayı bekliyor ve %32’si bir sorun olarak kredi kullanılabilirliğini belirtti.3
  • 2020’de işletmelerin %21’i işletme kredi kartlarıyla finansman aradı.3

Ticari kredi kartı nedir?

Ticari kredi kartı, özellikle ticari kullanım için oluşturulmuş ve yapılandırılmış olması dışında, diğer kredi kartlarına çok benzer. Bu hesap türünü kullanan işletme sahiplerinin karta yükleyebilecekleri ve zaman içinde faize tabi olarak ödeyebilecekleri veya tamamını ödeyebilecekleri bir döner kredi tutarı vardır.

Ancak, kişisel kredi kartları ile ticari kredi kartları arasında önemli farklar vardır:

Ticari kredi kartlarıKişisel kredi kartları
  • İşletme sahipleri, çalışanların kullanımı için şirket kartları verebilir.
  • Ödül kategorileri genellikle işletme giderleri içindir.
  • Kart sahipleri genellikle ticari kredi geçmişi olan bir işletme olarak başvurur.
  • Kartların genellikle kişisel kartlardan daha yüksek kredi limitleri vardır.
  • İşletme sahipleri, hesapta görünen yetkili kullanıcılar için kredi kartı verebilir.
  • Ödül kategorileri genellikle alışveriş, yemek ve seyahat içindir.
  • Kart sahipleri genellikle kişisel kredi geçmişi kullanan müşteriler olarak başvurur.
  • Kartlar genellikle kartvizitlerden daha düşük kredi limitleri sunar.

İşletmeler para kazanmak için para harcamak zorunda olduklarından, işletme sahipleri genellikle ticari kredi kartlarında kişisel kredi kartlarına göre daha yüksek kredi limitlerine sahiptir. Mevcut en son veriler, ticari kredi kartları için ortalama limitin 56.100 $ ve kişisel kredi kartları için ortalama kredi limitinin 26.900,4 $ olduğunu göstermektedir.

Ticari kredi kartı piyasası

Pandemi öncesi tahminler ticari kredi kartı pazarında muazzam bir büyüme bildirirken, pandeminin seyahat kısıtlamaları iş seyahatlerini ve dolayısıyla ticari satın alımları yavaşlattı. Ancak, ticari kredi kartı piyasası tahminleri, ticari kredi kartı harcamalarının 2023,5 yılına kadar geri döneceğini gösteriyor.

Kuzey Amerika için kurumsal kredi kartı pazarının 2020’de 14,1 milyar dolar olduğu tahmin ediliyor.6

2018 yılında, satın alma hacmine göre en büyük küçük işletme kredi kartı düzenleyicileri JPMorgan Chase (82,7 milyar dolar), Capital One (56,8 milyar dolar), Bank of America (40.6 milyar dolar) ve Citibank (29,8 milyar dolar) oldu.7

Küçük işletme sahipleri kartlarını nasıl kullanır?

Koronavirüs pandemisinin ilk aylarında, devlet destekli Maaş Koruma Programı (PPP) kredileri, işletmelerin kredi gecikmelerinden kaçınmasına ve operasyonları finanse etmek için ticari kredi kartlarına güvenmelerine yardımcı oldu. Ancak, Moody’s Analytics ve Experian’ın 2020 3. Çeyrek raporuna göre, PPP kredileri bittikten sonra kart kullanımında ve temerrütlerde hafif bir artış meydana geldi.9 Bu, küçük işletmelerin operasyonel finansman ihtiyaçları için kredi limitlerine ve işletme kredi kartlarına yönelme eğiliminde olduğunu gösteriyor.

Erkek işletme sahiplerinin ticari kredi kartlarını kullanma olasılıkları daha yüksek ve 2018’de ticari kredi alışverişi yapanların %78’ini oluşturuyor.10

Ortalama işletme kredisi bakiyesi 30.919$ ve ortalama kullanım oranı 2020’nin 3. çeyreğinde %35 idi.8

2016 yılında, işletmelerin %4,92’si başlangıç ​​finansmanı için ticari kredi kartı kullanırken, %9,11’i kişisel kredi kartı kullanmıştır.11

Ticari kredi kartı özellikleri

Ticari kredi kartları kişisel kredi kartlarından farklı olsa da, kartvizitlerin ekstre kredileri, satın alma koruması, sıfır sorumluluk ve daha fazlası gibi avantajlarla geldiğini görmek hala yaygındır. Bununla birlikte, ticari kredi kartları, özellikle işletme sahiplerine yönelik daha fazla fayda ve özellik sağlamak için bir adım daha ileri gider.

Ticari kredi kartı tekliflerindeki oranlar, genel amaçlı kartlar için ulusal ortalamanın altında olma eğilimindedir. Ekim 2021’in başlarında, yeni hesaplar için ortalama işletme kredi kartı APR’si %14,16 iken ulusal ortalama %16,16 idi.12

Ticari kredi kartlarında genellikle işletme sahiplerinin satın alımlarda biriktirebilecekleri nakit geri ödeme veya puan ödülleri bulunur.

Üst düzey işletme kredi kartları, işletme sahipleri ekipman satın aldığında ücretsiz çalışan kartları ve ekstre kredileri gibi özelliklerle birlikte gelir.

Ayrıca, genellikle ticari kredi kartlarında ortalama olarak daha yüksek kredi limitleri görürsünüz; bu nedenle, bir girişim başlatırken veya operasyonlarınızı genişletirken kişisel kredi yerine ticari kredi kartı kullanmak iyi bir fikirdir. Bir işletmeyi yönetmenin maliyetleri artabilir ve bunun kişisel kredi geçmişinizi etkilemesini veya kredi limitlerinizi maksimize etmesini istemezsiniz.

Küçük kartvizit düzenlemeleri

2009 tarihli Federal Kredi KARTI Yasası, tüketici kredi kartları için yeni korumalar getirdi, ancak kartvizitler yasanın dışında tutuldu ve aynı korumalara sahip değil.13 KART Yasası’ndan çıkarılmanın bir sonucu olarak, kartvizitlerin ücretleri tüketiciden daha yüksek kartlar. CreditCards.com, ankete katılan 100 karttan sadece dördünün limit aşımı ücreti aldığını ve bunların hepsinin ticari kredi kartı olduğunu tespit etti.6

Ayrıca, birçok kart düzenleyici, ticari kredi kartlarına başvuran başvuru sahiplerinden kişisel olanlardan çok daha fazla bilgi ister. Örneğin, aşağıdakileri içeren bilgileri sağlamanız gerekebilir:

  • sanayi
  • Ticari işletme veya yasal yapı
  • Federal vergi kimlik numarası
  • iş zamanı
  • Çalışan Sayısı
  • Yıllık gelir
  • Tahmini aylık maliyetler ve harcamalar
  • Kişisel ve/veya ticari kredi geçmişi
  • Kişisel garanti

İşletme kredi kartları işletme için kullanılırken, birçok küçük işletme sahibinin kişisel bir garanti vermesi gerekmektedir. Kişisel garantiler, işletme kredi kartınızı birlikte imzalamak gibidir – işletme kartta temerrüde düşerse, mal sahibi olarak borçlardan ve ödemelerden kişisel olarak siz sorumlusunuz. Ancak, bazı ticari kredi kartlarının kişisel garanti gereksinimleri yoktur.

Sonuç olarak

Ticari kredi kartları, girişimleri yürütmek ve genişletmek için gereklidir. Söylediği gibi, bazen para kazanmak için para harcamanız gerekir. Ticari kredi kartı endüstrisi ve işletme harcamaları, koronavirüsün etkilerinden sonra toparlanırken, ticari kredi kartı pazarını ve ticari kredi kartlarının nasıl doğru şekilde kullanılacağını anlamak önemlidir.

Kaynaklar:

  • Küçük İşletme Görünümü. Vize, 2021.
  • Küçük İşletme Kredi Anketi. Federal Rezerv Bankaları, 2020.
  • Küçük İşletme Kredi Anketi. Federal Rezerv Bankaları, 2021.
  • Küçük İşletmenin Yüzü. Experian, 2016.
  • Uluslararası Ticari Kredi Kartı Piyasası Öngörüleri. Ödemeler Dergisi, 2021.
  • Küresel Kredi Kartı Piyasası Raporu 2021. İş Araştırma Şirketi, 2021.
  • Kurumsal Kartlar Pazar Büyüklüğü 2020-26’da Yüzde 7,3 CAGR Büyüyecek. Bero, 2021.
  • Nilson Raporu, Sayı 1155. Nilson Raporu, 2021.
  • Q3 2020 Experian/Moody’s Analytics Ana Cadde Raporu. Experian/Moody’s Analytics, 2020.
  • İş Kadınları. Deneyimli, 2019
  • Girişimcilerin Yıllık Anketi. Amerika Birleşik Devletleri Sayım Bürosu, 2017.
  • CreditCards.com Haftalık Oran Raporu. Kredi Kartları.com, 2021.
  • 2009 Kredi KARTI Yasası: Bilmeniz gerekenler. Kredi Kartları.com, 2021.

Editoryal Sorumluluk Reddi

Bu sayfadaki editoryal içerik, yalnızca yazarlarımızın objektif değerlendirmesine dayanmaktadır ve reklam doları tarafından yönlendirilmemektedir. Kredi kartı düzenleyicileri tarafından sağlanmadı veya görevlendirilmedi. Ancak, ortaklarımızdan ürünlere ait bağlantılara tıkladığınızda tazminat alabiliriz.

Etiketler :
HABER HAKKINDA GÖRÜŞ BELİRT
YASAL UYARI! Suç teşkil edecek, yasadışı, tehditkar, rahatsız edici, hakaret ve küfür içeren, aşağılayıcı, küçük düşürücü, kaba, pornografik, ahlaka aykırı, kişilik haklarına zarar verici ya da benzeri niteliklerde içeriklerden doğan her türlü mali, hukuki, cezai, idari sorumluluk içeriği gönderen kişiye aittir.
POPÜLER FOTO GALERİLER
SON DAKİKA HABERLERİ
İLGİLİ HABERLER