Kredi kartı ödülleri ve kart sahibi memnuniyet istatistikleri

0
25

Tüketiciler arasında kredi kartı memnuniyeti 2021’de düştü. Orta ölçekli ihraççılar düşüşe öncülük ederken, kredi kartı oyununa yeni giren bir oyuncu müşteriler üzerinde iyi bir izlenim bıraktı.

  • JD Power’ın 1.000 puanlık ölçeğinde genel memnuniyet, 2020’de 811’den 805’e düştü.
  • Orta ölçekli ihraççılar arasında memnuniyet, 2020’de 813’ten 2021’de 796’ya 17 puan düştü.
  • Daralan kredi limitleri memnuniyetsizliğin bir nedeniydi. Sınırlardan memnun olmayanların memnuniyet puanları 141 puan daha düşüktü.
  • JD Power’ın çalışmasına yeni katılan Apple Card veren Goldman Sachs, en yakın orta büyüklükteki kart verenden 47 puan daha yüksek puan aldı.[1]

Kredi kartı memnuniyet çalışması sonuçları

Kart sahipleri, kart çıkaran kuruluşlardan memnuniyetlerini veya memnuniyetsizliklerini dile getirmek konusunda geri adım atmadılar.

Ulusal ihraççılar arasında en yüksek müşteri memnuniyeti puanı 838 ile American Express, onu 837 ile Discover ve 815 ile Capital One izledi. Müşteriler en az memnun kalan kredi 736 olan Credit One Bank, onu 782 ile US Bank ve Synchrony izledi. Banka 788’de.

JD Power tarafından 4 milyondan az kart sahibi olan kart veren kuruluşlar olarak tanımlanan orta ölçekli kuruluşlar arasında [TH1] 2021 itibariyle, Goldman Sachs 864 ile en yüksek memnuniyet puanına sahipti. Sırada, Goldman Sachs’tan 47 puan daha düşük olan 817 puanla BB&T, Huntington ve PNC vardı.

Premier Bankcard, 713 ile orta ölçekli ihraççılar arasında en düşük memnuniyet puanına sahipti. Ayrıca listenin en altına yakın bir yerde HSBC (777), KeyBank (779) ve BBVA (779) yer aldı.[1]

Kredi kartı şirketi tarafından şikayetler

Tüketici Mali Koruma Bürosu’na (CFPB) göre, 1 Ocak 2018 ile 1 Eylül 2021 arasında, kredi kartı sahipleri satın almalarla ilgili kredi kartı ekstrelerindeki yanlışlıklardan en çok mutsuzdu.[2] JD Power anketinin kredi limitlerinin daralmasından kart sahiplerini mutsuz bulduğu gibi, CFPB verileri de kart sahipleri için bir mutsuzluk kaynağının kart sözleşmelerinin şartları olduğunu ortaya çıkardı.

CFPB verilerine göre, bu üç yıllık dönemde Citibank 8.207 ile en fazla şikayeti Citibank aldı.[2] Bunu takip etti:

  • 7.343 şikayet ile Capital One
  • 4.994 şikayet ile JPMorgan Chase
  • 4.711 şikayet ile senkronizasyon
  • Bank of America 4.395 şikayetle

USAA, 684 ile kendisine karşı en az şikayette bulunan ülke oldu ve onu takip eden:

  • 912 şikayeti olan TD Bank
  • 1.724 şikayet ile Wells Fargo
  • 2.032 şikayet ile Barclays
  • 2.104 şikayetle keşfedin[2]

Soruna göre kredi kartı şikayetleri

Kredi Kartı Sorunu Şikayet Sayısı
Ekstrenizde gösterilen bir satın almayla ilgili sorun 13.050
Kart alma veya hesap kapatma sorunu 7,959
Diğer özellikler, terimler veya sorunlar 5.434
Ücretler veya faiz 5.062
Ödeme yaparken sorun 4.061
Kartınızı kullanmada sorun 2.805
Promosyon teklifleri dahil olmak üzere reklam ve pazarlama 2.542
Raporunuzla ilgili yanlış bilgi 1.451
Bir kredi raporlama şirketinin mevcut bir sorunla ilgili soruşturmasıyla ilgili sorun 1116
Faturanızı ödemek için mücadele

1.086

Satın alma veya aktarımla ilgili sorun 756
Raporunuzun uygunsuz kullanımı 230
Kredi izleme veya kimlik hırsızlığı koruma hizmetleri 66
Kredi raporunuz veya kredi puanınız alınamıyor 24
Kredili mevduatla ilgili sorun 13
Kredi raporu veya kredi puanı ile ilgili sorun 3
Toplam Sayı 45.658

Kaynak: CFPB 2018-2021

Açık farkla, son üç yılda CPFB’ye yapılan kredi kartı şikayetlerinin en büyük payı, müşteri ekstrelerindeki satın almalarla ilgili sorunlarla ilgiliydi. Aslında, bu tür 13.050 şikayet vardı.

Bir sonraki en yaygın şikayet, bir kart almak veya bir hesabı kapatmakla ilgiliydi. Tüketiciler, bu konuyla ilgili sorunlarla ilgili olarak CFPB’ye 7.959 şikayette bulundu.

Üçüncü ortak yakınma ise 5.434 şikayet ile kredi kartı özellikleri, hesap koşulları ve hesapla ilgili sorunlarla ilgiliydi. Diğer 5.062 şikayet ise ücretler veya faizle ilgiliydi – tüketicilerin kredi kartı kullanırken karşılaştıkları maliyetler.

Bazı kart sahipleri, kart çıkaran kuruluşların mali sıkıntılarına nasıl tepki verdiğinden şikayet etti; aslında 4.061 şikayet, tüketicilerin ödeme yapma sorunları ve kart veren kuruluşların bu sorunları ele alma sorunlarıyla ilgiliydi.

2.805 şikayete ilham veren altıncı en yaygın şikayet, tüketicilerin kartı gerçekten kullanırken yaşadığı zorluklarla ilgiliydi.[2]

Eyaletlere göre kredi kartı şikayetleri

Şikayetler, kart sahiplerinin yaşadığı yere göre de değişir.

Kaliforniya kart sahipleri 12.883 ile 1 Eylül 2018 ile 1 Eylül 2021 arasında en fazla şikayette bulundu.[2] Bunu takip etti:

  • 7.564 şikayetle New York
  • Florida 7.401 şikayetle
  • 5.988 şikayet ile Teksas

Wyoming kart sahipleri 68 ile en az şikayette bulundu ve ardından:

  • Alaska 88 şikayetle
  • 92 şikayet ile Kuzey Dakota
  • 104 şikayetle Güney Dakota

Nüfusun yüksek olduğu bölgelerin, nüfusu az olan bölgelere göre daha fazla şikayetten sorumlu olması anlaşılabilir olduğundan, belki de bölgeleri karşılaştırmanın daha iyi bir yolu, 1.000 kişi başına bir eyalette kaç şikayette bulunulduğunu görmektir.

Columbia Bölgesi, 0,73 ile 1.000 kişi başına en fazla şikayete sahipti ve onu takip eden:

  • 0,50 ile Delaware
  • 0.44 ile Nevada

1000 kişi başına en az şikayette bulunan eyaletler, her 1000 kişi başına 0.11 ile Montana ve Kentucky oldu.

Bazı eyaletlerde 1.000 kişi başına 0.12 şikayet vardı. Bunlar: Alaska, Idaho, Indiana, Iowa, Kuzey Dakota, Güney Dakota, Batı Virginia ve Wyoming.

Çoğu eyalette ve Columbia Bölgesi’nde en yaygın şikayet, kart sahibinin ekstresinde görünen satın alımlarla ilgiliydi. Aslında, yalnızca Massachusetts eyaletinin farklı bir üst şikayeti vardı. Bu durumda, en yaygın şikayet, bir kredi raporlama şirketinin mevcut bir tüketici sorununa yönelik soruşturmasıyla ilgiliydi.[2]

kredi kartı şikayeti nasıl yapılır

Kredi kartı düzenleyicinizle bir sorununuz varsa, doğrudan ona ulaşmayı deneyin. Yanıt vermezse veya yanıttan memnun değilseniz, CFPB’ye şikayette bulunabilirsiniz.

Kredi kartı şikayeti nasıl yapılır:

  • Elinizin altında olması için belirli bilgileri toplayın. Örneğin, tarihleri, ayrıntıları ve bildirmek istediğiniz tutarları bildiğinizden emin olun. Ayrıca, fatura beyannameleri veya başka kanıtlar eklemek istiyorsanız, bu belgeleri bir araya toplayın.
  • Consumerfinance.gov/complaint adresine gidin
  • Sayfayı aşağı kaydırın ve ‘Yeni bir şikayet başlat’ı tıklayın
  • Şikayetinizi göndermek için CFPB kılavuzunu okuyun, ardından aşağı kaydırın ve ‘Şikayetinizi başlatın’ seçeneğini tıklayın.
  • Önce şikayetin ne hakkında olduğu sorulacak. ‘Kredi kartı veya ön ödemeli kart’ seçeneğine tıkladığınızda, ne tür bir kart olduğu sorulacaktır.
  • Ardından, ne tür bir sorun yaşadığınız sorulacak
  • Bu noktada, neler olduğunu kendi kelimelerinizle tanımlamanız istenecektir.

Şikayetinizi gönderdikten sonra, CFPB bu konuda kredi kartı şirketinizle iletişime geçecektir. Şirket şikayeti inceleyecek ve sizinle iletişime geçebilir. Kredi kartı düzenleyicisi daha sonra sorunu çözmek için hangi adımları attığını CFPB’ye bildirecektir.

Bu arada, CFPB şikayetle ilgili bilgileri kişisel bilgileriniz kaldırılmış olarak yayınlayacaktır. Kredi kartı şirketi CFPB’ye yanıt verdiğinde, CFPB size haber verir, ardından yanıtı okuyabilir ve bu konuda geri bildirimde bulunabilirsiniz.

Rapor vermenin buna değip değmediğini merak ediyorsanız, ajans tüketicilerin %98’inin bunu yaptıktan sonra şirketten zamanında yanıt aldığını söylüyor.[3]

En iyi kredi kartı müşteri hizmetleri özellikleri

Kart sahipleri, kartın çalınması gibi acil bir durumla karşılaştıklarında veya faturalarını ödeyememek gibi kişisel zorluklarla karşılaştıklarında kart veren kuruluşlara kolayca ulaşabilmek isterler. Müşterilerin beğeneceği bazı özellikler arasında canlı çevrimiçi sohbet özellikleri ve kart tercihlerini kendilerinin işlemesi yer alır.

Örneğin, Chase, otomatik ödemeler ayarlamanıza, kart ve çevrimiçi etkinlikle ilgili hesap uyarıları almanıza ve hatta kaybolan veya hasar gören bir kartı değiştirmenize olanak tanıyan bir çevrimiçi Servis Araç Setine sahiptir.

Kart sahipleri ayrıca hesaplarını dolandırıcılardan ve kimlik hırsızlarından korumak isterler. Seyahat uyarıları ve hesap dondurma gibi kredi kartı özellikleri, tüketicilerin kredi kartlarını hırsızlık ve kötüye kullanımdan korumalarına yardımcı olur. Bir örnek, hesabınızı çevrimiçi olarak veya Discover’ın uygulaması aracılığıyla dondurmanıza veya çözmenize olanak tanıyan Discover’ın Dondur seçeneğidir.

Sonuç olarak

Müşteri hizmetleri ve memnuniyeti, bir kart sahibinin bir kredi kartını onlarca yıldır sadakatle kullanması veya daha tüketici dostu bir seçeneğe geçmesi arasında fark yaratabilir. Tüketiciler, müşteri hizmetleri anketlerine bakarak ve CFPB’den gelen şikayetleri araştırarak, hangi şirketlerin en dostane politikalara sahip olduğunu görebilir ve hangi ihraççıların işlerini alması gerektiğini daha iyi belirleyebilirler.

Kaynaklar

  1. JD Power “2021 ABD Kredi Kartı Memnuniyeti Çalışması,” 2021
  2. Tüketici Mali Koruma Bürosu “Tüketici Şikayet Veritabanı” 2018–2021
  3. Tüketici Mali Koruma Bürosu “Şikayet gönderin”, 2021

Editoryal Sorumluluk Reddi

Bu sayfadaki editoryal içerik, yalnızca yazarlarımızın objektif değerlendirmesine dayanmaktadır ve reklam doları tarafından yönlendirilmemektedir. Kredi kartı düzenleyicileri tarafından sağlanmadı veya görevlendirilmedi. Ancak, ortaklarımızdan ürünlere ait bağlantılara tıkladığınızda tazminat alabiliriz.

CEVAP VER

Please enter your comment!
Please enter your name here