Kredi kartı faiz oranı nasıl düşürülür

0
17

Kredi kartınızda bakiyeniz varsa, yüksek bir APR borcunuzu ödemenizi zorlaştırabilir – özellikle de sıkı bir bütçe aylık ödemelerinizi hızlandırmanızı engelliyorsa.

Örneğin, kredi kartınıza ayda 150 dolardan fazla ödemeyi göze alamıyorsanız, örneğin, %24 APR’ye sahip bir kartta 5.000 dolarlık bir bakiye, ödemeniz yaklaşık beş yıl sürebilir ve size 3.323 dolar faize mal olabilir.

Daha büyük bir bakiye, daha da yüksek bir asgari ödeme gerektirecektir. Örneğin, 8.000 dolarlık bir bakiye, temerrüde düşmemek için ayda 240 dolar harcamanızı gerektirebilir. CreditCards.com’un Kredi Kartı Ödeme Hesaplayıcısını kullanarak kredi kartı borcunuzu ne kadar sürede ödeyeceğinizi ve ne kadar faiz ödeyeceğinizi hesaplayabilirsiniz.

APR’niz ne kadar yüksek olursa, ödenmesi gereken asgari tutarı ödemek o kadar zor olabilir.

Bu senaryodan kaçınmanın en iyi yolu kredi kartı faiz oranınızı düşürmektir. Bu ürkütücü gelebilir. Ancak, mükemmelden daha az krediniz olsa bile, daha düşük bir oran elde etme şansınızı artırmak için atabileceğiniz adımlar vardır.

ilgili bkz: Kredi kartı APR’leri nasıl çalışır?

Kredi kartı için iyi bir APR nedir?

Nisan 2021 itibariyle, bir kredi kartının ortalama faiz oranı %16’nın biraz üzerindedir. Ancak ortalama kart APR’si, bir tüketicinin “iyi” bir APR olarak kabul edebileceğinden farklı olabilir. Örneğin, bazı düşük faizli kredi kartları, minimum APR’lerin %12’nin hemen altında ve daha nadir durumlarda %10’dan daha azının reklamını yapmaktadır.

Ancak iyi bir APR, kredi kartınızda bir bakiye taşımanız gerekiyorsa karşılayabileceğinizdir. Öte yandan, fahiş bir APR, bütçenizi bozabilir ve özellikle çok fazla bütçeniz varsa, zamanında borçtan kurtulmanızı engelleyebilir.

Kredi kartı faiz oranınızı düşürmek için 5 adım

1. Mali sağlığınızın ve kredi durumunuzun bir envanterini çıkarın

İleriye dönük en iyi yolunuz, aylık gelirinize ve bütçenize, kredi puanınıza, toplam borç miktarınıza ve borç verenin kredi kartı politikalarına bağlı olacaktır.

Henüz yapmadıysanız, borç verenlerin finansal sağlığınızı nasıl gördüğünü ölçmek için kredi puanınızı kontrol edin. Kredi geçmişiniz, sizin için hangi seçeneklerin mevcut olduğunu belirlemek için çok önemlidir. Bu yüzden nerede durduğunuzu bilene kadar ilerlemeyin.

Birçok ihraççı ücretsiz kredi puanı sunar. Discover ve Capital One gibi bazı borç verenler, bir tane almak için müşteri olmanızı bile gerektirmez.

Ayrıca, AnnualCreditReport.com’dan kredi raporunuzun ücretsiz bir kopyasını almak da iyi bir fikirdir. Bu şekilde, kredi raporu hatalarının veya yetkisiz hesapların puanınızı düşürmediğinden emin olabilirsiniz.

Son olarak, kredi kartı ekstrelerinizi gözden geçirin ve tüm bakiyenizi hesaplayın. Ardından her açık kart için APR’leri kontrol edin. En yüksek oranlı kartınızdaki borç, bütçeniz için en tehlikeli olanıdır ve bu nedenle, ideal olarak ilk önce üstesinden gelmeniz gereken kart APR’si ve bakiyesi budur.

2. Neden daha düşük bir APR’yi hak ettiğinize dair güçlü bir vaka hazırlayın

Koşullarınıza bağlı olarak, APR’nizi düşürmek için borç vereninizle bir anlaşma yapabilirsiniz. Ancak, borç verenlerin politikaları farklılık gösterir ve bazıları sizinle çalışmaya diğerlerinden daha istekli olabilir – özellikle de uzun bir ilişkiniz varsa ve iyi bir müşteriyseniz.

Borç vereninizle görüşmeyi denemeden önce, onları güvenilir ve karlı bir müşteri olduğunuza ve daha iyi bir anlaşmayı hak ettiğinize ikna etmeye yardımcı olabilecek bilgileri araştırmak için biraz zaman ayırın.

Örneğin, bir kağıda mevcut APR’nizi, kartı ne sıklıkta kullandığınızı ve genellikle ne kadar ücret aldığınızı karalayın. Kartınızı ne kadar düzenli kullanırsanız, borç verenin sizinle çalışmaya çalışması o kadar olasıdır. Ayrıca, kredi kartınıza kaç yıldır sahip olduğunuzu da not edin. Kısa süre önce açtıysanız, bir borç veren, oranınızı bu kadar kısa sürede düşürmeye istekli olmayabilir.

Ek olarak, diğer kartları araştırın ve hangilerinin daha düşük bir APR sunduğunu not edin. Borç vereninize işinizi başka bir yere götürebileceğinizi hatırlatmak istiyorsanız, bu kullanışlı olabilir. Ayrıca, başkalarının sunduğundan çok daha düşük bir APR talep ederek davanıza zarar vermekten kaçınmanıza yardımcı olacaktır.

Son olarak, APR’nizi belirlemenize yardımcı olan kıyaslama oranı olan ABD ana oranına bakın ve bunu APR’nizden çıkarın. Bu bilgi, bir borç verene, asal oran ile sizden tahsil edilen tutar arasındaki farkın çok yüksek olduğunu iddia etmenize yardımcı olabilir.

3. Borç vereninizin mali zorluk politikasını sorun

Borç vereninizi size bir mola vermeye ikna etmek için mutlaka iyi bir kredi puanına ihtiyacınız yoktur. Kredi kartı düzenleyiciniz, gerçekten mali sıkıntı içinde olduğunuzu kanıtlayabilirseniz, faiz oranınızı düşürmeye – veya bir tür alternatif geri ödeme planı hazırlamaya – istekli olabilir.

Ne tür politikalar sunduğunu görmek için borç verene danışın ve borcunuzu ödemekte neden özellikle sorun yaşadığınızı yazın. Borç verenler, kredinizi temerrüde düşmenizi istemezler ve bu nedenle bir plan yapmaya düşündüğünüzden daha istekli olabilirler.

Ayrıca, mali durumunuzu gözden geçirmenize yardımcı olabilecek ve daha düşük bir oran talep etmeniz için size tavsiyelerde bulunabilecek, kar amacı gütmeyen bir kredi danışmanından yardım almayı düşünebilirsiniz.

Sertifikalı bir kredi danışmanıyla şu adresten iletişime geçebilirsiniz:

Faturalarınızı ödemekte gerçekten zorlanıyorsanız ve resmi bir borç yönetimi planına girmeye karar verirseniz, bir kredi danışmanı sizin için borç verenlerle pazarlık bile yapacaktır. Ancak, temel kredi danışmanlığından farklı olarak, bu hizmet genellikle bir ücret gerektirir.

4. Kartınızı veren kuruluşu arayın

Davanızı tartışmak için yeterli bilgiyi topladıktan sonra, kartınızı veren kuruluşunuzu arayın ve kibarca bir temsilci ile kartınızdaki APR’yi düşürme konusunda konuşmayı isteyin. Notlarınızın önünüzde olduğundan emin olun ve bir müşteri hizmetleri temsilcisi size daha iyi bir teklif sunmakta yavaşsa, araştırmanızı veya kişisel deneyiminizle ilgili ek ayrıntıları gündeme getirmeye hazır olun. Hayır alırsanız, başka bir zaman tekrar aramaktan veya başka biriyle konuşmaktan çekinmeyin. Farklı bir temsilci veya süpervizör daha açık olabilir.

5. Bir bakiye transfer kartı düşünün

Kredi kartı düzenleyicinizin oranınızı düşürmesini sağlayamazsanız, başka bir borç verene geçmenin zamanı gelmiş olabilir.

İyi ila mükemmel krediniz varsa, düşük veya %0 başlangıç ​​APR’si olan bir bakiye transfer kartına hak kazanmanız gerekir. Yine de dikkatli olun: Birçok bakiye transfer kartı, promosyon bittiğinde yüksek bakiye transfer ücretleri (genellikle %3 ila %5) ve yüksek APR’ler alır.

Kredi puanınız düşükse, en iyi bakiye transfer kartına hak kazanmakta sorun yaşayabilirsiniz. Ancak, daha düşük puanlı tüketicilere promosyon bakiyesi transfer oranları sunan bazı kartlar vardır.

Kredi kartı faiz oranınız için nasıl pazarlık yapılır?

Strese girmeden beklemek için yeterli zamanınız olana kadar bekleyin. Etkili bir müşteri hizmetleri temsilcisiyle, aramanız beş ila 10 dakika kadar kısa sürebilir. Veya tekrar tekrar beklemeye alınırsanız, 20 dakika veya daha fazla uzayabilir.

  • Rahatla. Notlarınızı ve hesap bilgilerinizi önünüze yayın. Ve tekrar tekrar beklemeye alınırsanız, yakınınızda sizi meşgul edecek bir şey olduğundan emin olun. Haberleri takip etmek, bir Sudoku bitirmek veya Twitter’da gezinmek için harika bir zaman olabilir.
  • Bir müşteri hizmetleri temsilcisine ulaştığınızda, adınızı ve kredi kartınıza ne kadar süredir sahip olduğunuzu belirtin.
  • Ardından, mümkün olduğunca kibar bir şekilde, olduğunuzu belirtin. kredi kartınızın APR’sini düşürmek hakkında biriyle konuşmak istiyorum.
  • Müşteri hizmetleri temsilcisi sizi başka birine yönlendirebilir, bir süpervizör gibi veya sizinle kendileri çalışmayı teklif edebilirler.
  • Neden daha düşük bir APR’yi hak ettiğinizi düşündüğünüzü açıklayın ve olabildiğince ikna edici ayrıntı eklemeye çalışın.

Kart kullanımınız ve olumlu kredi geçmişiniz ve diğer önemli ayrıntılarla ilgili notlarla ne kadar iyi hazırlanırsanız, argümanınızın kredi verenler için o kadar ikna edici olması muhtemeldir. Ayrıca, istediğiniz APR’yi belirtmeyi düşünün.

Bir müşteri hizmetleri temsilcisi hayır diyorsa, nedenini sorun. Size yalnızca belirli bir miktar teklif etmelerine izin verilebilir ve bu nedenle size teklif edebilecekleri başka bir şey olup olmadığını sormaya değer.

Temsilci oranınızı düşürmeyi kabul ederse, yazılı onay isteyin. Ve bu sefer sana yardım etmeyi kabul etmezlerse, pes etme. Her zaman tekrar deneyebilirsiniz.

Sonuç olarak

Dik bir kredi kartı APR’sinin finansal sağlığınızı riske atmasına izin vermeyin. Borç vereninizden daha düşük bir oran isteyebilirsiniz. Veya borç vereniniz size daha iyi bir anlaşma yapmayı reddederse, çekip borcunuzu daha uygun fiyatlı bir karta aktarabilirsiniz.

Editoryal Sorumluluk Reddi

Bu sayfadaki editoryal içerik, yalnızca yazarlarımızın objektif değerlendirmesine dayanmaktadır ve reklam doları tarafından yönlendirilmemektedir. Kredi kartı düzenleyicileri tarafından sağlanmadı veya görevlendirilmedi. Ancak, ortaklarımızdan ürünlere ait bağlantılara tıkladığınızda tazminat alabiliriz.

CEVAP VER

Please enter your comment!
Please enter your name here