Blog Haber

Kredi kartı APR’leri neden bu kadar yüksek?

Kredi kartı APR’leri neden bu kadar yüksek?
Bu haber 08 Ekim 2021 - 6:12 'de eklendi ve 34 views kez görüntülendi.

Mortgage ve otomobil kredisi oranları alışılmadık derecede düşük kalırken, kredi kartı oranlarınızın da düşmesini beklemeyin.

Lake Mary, Fla. merkezli bir kredi birliği olan Addition Financial’ın krediden sorumlu kıdemli başkan yardımcısı Miriam Mitchell, kredi kartlarının “ağır bir şekilde riske dayalı” olduğunu söylüyor.

Kredi kartları teminatsız bir kredi sunuyor

Mitchell, ev veya otomobil kredinizin aksine, kredi kartlarının temelde teminatsız bir kredi olduğunu açıklıyor, “bu nedenle teminat yok.”

Kredi kartı oranları için temerrüt oranları da diğer kredi türlerinden daha yüksek, diyor.

Kredi kartları için çok daha yüksek oranlara rağmen, bu özel faizi azaltabilir veya ödemekten kaçınabilirsiniz. İşin püf noktası, kredi kartlarınıza olan borcunuzu azaltmak veya ortadan kaldırmak için adımlar atmaktır.

Kredi kartı faiz oranları nasıl belirlenir?

Kredi kartı faiz oranları, Federal Rezerv tarafından belirlenen federal fon oranına dayanan asal orana bağlıdır. Bankrate.com’a göre federal fon oranı şu anda %0,25, asal oran ise %3,25.

Federal Rezerv, COVID-19 salgını nedeniyle Mart 2020’de federal fon oranını %0,5 oranında düşürdü ve o zamandan beri %0,25’te kaldı.

Çoğu kredi kartının değişken faiz oranları vardır ve oranlar, ana oran ile birlikte yükselebilir veya düşebilir.

Kredi kartı APR’si neden değişiyor?

Kredi kartı faiz oranınız ve taksitli kredilerdeki oran, hesap bakiyesinin bir yüzdesi olarak hesaplanır ve ardından yıllık yüzde oranını (APR) belirlemek için yıllık hale getirilir.

Ortalama kredi kartı faiz oranı, federal fon oranı ve asal oranın tam aksine duruyor ve CreditCards.com’un haftalık oran anketine göre şu anda %16,22 Nisan’da.

Fed faiz oranlarını düşürdüğünde, birçok uzman kredi kartı APR’lerinin de düşmesini bekliyordu. Ancak bu gerçekleşmedi, diyor kar amacı gütmeyen tüketici kredisi danışmanlık ajansı Credit.org’un başkanı Melinda Opperman.

Opperman, “Ekonomideki temel koşulun – Federal Rezerv’in oranları düşürmesinin asıl nedeninin – alacaklıların kredi kartı oranlarını yüksek tutmasına neden olduğunu hissediyoruz” diyor.

Fed, daha düşük oranlı bir durgunluğu önlemeyi umarken, “sadece bir durgunluk tehdidi, alacaklıların oranları yüksek tutmak istemesine neden oluyor” diye ekliyor.

Küçük işletme karşılaştırma sitesi MerchantMaverick.com’da kredi kartı analisti Jason Vissers, kredi kartlarıyla “borç veren risk aldığı için tazmin edilir” diyor.

Kredi kartınızın APR’si nasıl hesaplanır?

Ancak her şey kontrolünüz dışında değil. Kredi puanınız ve seçtiğiniz kart türü, ödeyeceğiniz oranı etkileyebilir.

CreditCards.com oranları anketi, ortalama kredi kartı APR’sinin %16,16 olduğunu buldu. Ancak düşük oranlı bir kart için ortalama oran %12,94 iken, bir ödül kartı için ortalama oran %15,94 idi.

Vissers, daha yüksek oranların “kartların daha kazançlı faydalarının ödenmesine yardımcı olduğunu” söylüyor.

Kredi puanınız da önemli bir rol oynar. Mitchell, kredi puanı 740 ve üzeri olan tüketicilere, kredi kartlarında en iyi oranların sunulma eğiliminde olduğunu söylüyor.

Kredi puanınız, ödeme geçmişiniz, borç seviyeniz ve kredi geçmişinizin uzunluğu gibi şeyleri hesaba katar.

Opperman, “Kredi geçmişi çok az olan veya hiç olmayan tüketiciler, borç ödemelerini her ay zamanında yapma geçmişi olan köklü bir kişiden çok daha fazla ödeyecek” diyor.

Mitchell, kredi birliklerinin genellikle büyük bankalardan daha düşük oranlar talep etmesi nedeniyle, seçtiğiniz kart düzenleyicinin de APR’nizi etkileyebileceğini söylüyor.

Kredi kartı faturanızı her ay ödüyorsanız, kartınızdan alınan APR sizin için o kadar önemli olmayabilir. Bu nedenle, kredi kartınızla birlikte gelen ödüller veya sigorta avantajları gibi avantajlar sizin için APR’den daha önemli olabilir.

Ancak bir bakiyeniz varsa, faiz ücretleri hızla artabilir ve bu diğer avantajların değerini azaltabilir.

Kredi kartlarınızdaki APR’yi nasıl azaltabilirsiniz?

Kredi kartı faiz oranlarını düşürmenin birkaç yolu vardır.

Kredi puanınızı iyileştirin

Vissers, iyi bir kredi geçmişiniz varsa, kartınızı veren kuruluşla daha düşük bir faiz oranı için pazarlık yapabileceğinizi söylüyor.

Opperman, o kredi kartını açtığınızdan beri kredi puanınız yükseldiyse, kartı verenin oranınızı düşürmeye daha da istekli olabileceğini söylüyor.

Kredi notunuzu yükseltmenin en iyi yolunun ödemelerinizi her ay zamanında yapmak olduğunu söylüyor. Eski veya yanlış bilgi içermediğinden emin olmak için kredi raporunuzu kontrol ettiğinizden emin olun.

Opperman, “Kredinizi iyileştirmek için yaptığınız her şey, gelecekte daha düşük oranlar ödemenize yardımcı olacaktır” diyor.

Bir bakiye transferi deneyin

Vissers, başka bir seçeneğin de kart bakiyelerinizi, 12 veya 18 ay gibi belirli bir süre için faiz talep etmeyen bir bakiye transfer kredi kartına aktarmak olabileceğini söylüyor. Ancak dikkatli olmanız ve %0 APR dönemi sona ermeden bakiyenizi kapatmanız gerekir, aksi takdirde tekrar yüksek oranlar ödemeye başlarsınız.

Bakiye transferleri ayrıca genellikle transfer ettiğiniz miktarın %3 ila %5’i arasında olan bir transfer ücreti ödemenizi gerektirir.

Ancak, Opperman, mevcut bakiyelerinizi yeni bir karta kaydırır ve eskisini kullanmaya devam ederseniz, bir bakiye transferi geri tepebilir, diye uyarıyor.

“Bir bakiye transfer ettikleri ve orijinal kartla borç almaya devam ettikleri için borcunu ikiye katlayan kredi danışmanlığı arayan birçok insan görüyoruz” diyor.

Daha iyi bir kredi kartı bulun

Mitchell, yeni bir kredi kartı ararken, amacını ve kartı nasıl kullanacağınızı anlamanız gerektiğini söylüyor.

Belirli kartlar için kredi itibarınızı ölçmek için CardMatch gibi araçlardan yararlanın ve APR’ler, avantajlar ve koşullar dahil olmak üzere çeşitli finans kurumlarının seçeneklerini karşılaştırın. “Bir kurum diğerinden çok farklı olabilir” diyor.

Mitchell, “Doğru kredi kartı için alışveriş yapmak kilit nokta olacak” diyor.

Editoryal Sorumluluk Reddi

Bu sayfadaki editoryal içerik, yalnızca yazarlarımızın objektif değerlendirmesine dayanmaktadır ve reklam doları tarafından yönlendirilmemektedir. Kredi kartı düzenleyicileri tarafından sağlanmadı veya görevlendirilmedi. Bununla birlikte, ortaklarımızdan gelen ürünlerin bağlantılarına tıkladığınızda tazminat alabiliriz.

Mortgage ve otomobil kredisi oranları alışılmadık derecede düşük kalırken, kredi kartı oranlarınızın da düşmesini beklemeyin.

Lake Mary, Fla. merkezli bir kredi birliği olan Addition Financial’ın krediden sorumlu kıdemli başkan yardımcısı Miriam Mitchell, kredi kartlarının “ağır bir şekilde riske dayalı” olduğunu söylüyor.

Kredi kartları teminatsız bir kredi sunuyor

Mitchell, ev veya otomobil kredinizin aksine, kredi kartlarının temelde teminatsız bir kredi olduğunu açıklıyor, “bu nedenle teminat yok.”

Kredi kartı oranları için temerrüt oranları da diğer kredi türlerinden daha yüksek, diyor.

Kredi kartları için çok daha yüksek oranlara rağmen, bu özel faizi azaltabilir veya ödemekten kaçınabilirsiniz. İşin püf noktası, kredi kartlarınıza olan borcunuzu azaltmak veya ortadan kaldırmak için adımlar atmaktır.

Kredi kartı faiz oranları nasıl belirlenir?

Kredi kartı faiz oranları, Federal Rezerv tarafından belirlenen federal fon oranına dayanan asal orana bağlıdır. Bankrate.com’a göre federal fon oranı şu anda %0,25, asal oran ise %3,25.

Federal Rezerv, COVID-19 salgını nedeniyle Mart 2020’de federal fon oranını %0,5 oranında düşürdü ve o zamandan beri %0,25’te kaldı.

Çoğu kredi kartının değişken faiz oranları vardır ve oranlar, ana oran ile birlikte yükselebilir veya düşebilir.

Kredi kartı APR’si neden değişiyor?

Kredi kartı faiz oranınız ve taksitli kredilerdeki oran, hesap bakiyesinin bir yüzdesi olarak hesaplanır ve ardından yıllık yüzde oranını (APR) belirlemek için yıllık hale getirilir.

Ortalama kredi kartı faiz oranı, federal fon oranı ve asal oranın tam aksine duruyor ve CreditCards.com’un haftalık oran anketine göre şu anda %16,22 Nisan’da.

Fed faiz oranlarını düşürdüğünde, birçok uzman kredi kartı APR’lerinin de düşmesini bekliyordu. Ancak bu gerçekleşmedi, diyor kar amacı gütmeyen tüketici kredisi danışmanlık ajansı Credit.org’un başkanı Melinda Opperman.

Opperman, “Ekonomideki temel koşulun – Federal Rezerv’in oranları düşürmesinin asıl nedeninin – alacaklıların kredi kartı oranlarını yüksek tutmasına neden olduğunu hissediyoruz” diyor.

Fed, daha düşük oranlı bir durgunluğu önlemeyi umarken, “sadece bir durgunluk tehdidi, alacaklıların oranları yüksek tutmak istemesine neden oluyor” diye ekliyor.

Küçük işletme karşılaştırma sitesi MerchantMaverick.com’da kredi kartı analisti Jason Vissers, kredi kartlarıyla “borç veren risk aldığı için tazmin edilir” diyor.

Kredi kartınızın APR’si nasıl hesaplanır?

Ancak her şey kontrolünüz dışında değil. Kredi puanınız ve seçtiğiniz kart türü, ödeyeceğiniz oranı etkileyebilir.

CreditCards.com oranları anketi, ortalama kredi kartı APR’sinin %16,16 olduğunu buldu. Ancak düşük oranlı bir kart için ortalama oran %12,94 iken, bir ödül kartı için ortalama oran %15,94 idi.

Vissers, daha yüksek oranların “kartların daha kazançlı faydalarının ödenmesine yardımcı olduğunu” söylüyor.

Kredi puanınız da önemli bir rol oynar. Mitchell, kredi puanı 740 ve üzeri olan tüketicilere, kredi kartlarında en iyi oranların sunulma eğiliminde olduğunu söylüyor.

Kredi puanınız, ödeme geçmişiniz, borç seviyeniz ve kredi geçmişinizin uzunluğu gibi şeyleri hesaba katar.

Opperman, “Kredi geçmişi çok az olan veya hiç olmayan tüketiciler, borç ödemelerini her ay zamanında yapma geçmişi olan köklü bir kişiden çok daha fazla ödeyecek” diyor.

Mitchell, kredi birliklerinin genellikle büyük bankalardan daha düşük oranlar talep etmesi nedeniyle, seçtiğiniz kart düzenleyicinin de APR’nizi etkileyebileceğini söylüyor.

Kredi kartı faturanızı her ay ödüyorsanız, kartınızdan alınan APR sizin için o kadar önemli olmayabilir. Bu nedenle, kredi kartınızla birlikte gelen ödüller veya sigorta avantajları gibi avantajlar sizin için APR’den daha önemli olabilir.

Ancak bir bakiyeniz varsa, faiz ücretleri hızla artabilir ve bu diğer avantajların değerini azaltabilir.

Kredi kartlarınızdaki APR’yi nasıl azaltabilirsiniz?

Kredi kartı faiz oranlarını düşürmenin birkaç yolu vardır.

Kredi puanınızı iyileştirin

Vissers, iyi bir kredi geçmişiniz varsa, kartınızı veren kuruluşla daha düşük bir faiz oranı için pazarlık yapabileceğinizi söylüyor.

Opperman, o kredi kartını açtığınızdan beri kredi puanınız yükseldiyse, kartı verenin oranınızı düşürmeye daha da istekli olabileceğini söylüyor.

Kredi notunuzu yükseltmenin en iyi yolunun ödemelerinizi her ay zamanında yapmak olduğunu söylüyor. Eski veya yanlış bilgi içermediğinden emin olmak için kredi raporunuzu kontrol ettiğinizden emin olun.

Opperman, “Kredinizi iyileştirmek için yaptığınız her şey, gelecekte daha düşük oranlar ödemenize yardımcı olacaktır” diyor.

Bir bakiye transferi deneyin

Vissers, başka bir seçeneğin de kart bakiyelerinizi, 12 veya 18 ay gibi belirli bir süre için faiz talep etmeyen bir bakiye transfer kredi kartına aktarmak olabileceğini söylüyor. Ancak dikkatli olmanız ve %0 APR dönemi sona ermeden bakiyenizi kapatmanız gerekir, aksi takdirde tekrar yüksek oranlar ödemeye başlarsınız.

Bakiye transferleri ayrıca genellikle transfer ettiğiniz miktarın %3 ila %5’i arasında olan bir transfer ücreti ödemenizi gerektirir.

Ancak, Opperman, mevcut bakiyelerinizi yeni bir karta kaydırır ve eskisini kullanmaya devam ederseniz, bir bakiye transferi geri tepebilir, diye uyarıyor.

“Bir bakiye transfer ettikleri ve orijinal kartla borç almaya devam ettikleri için borcunu ikiye katlayan kredi danışmanlığı arayan birçok insan görüyoruz” diyor.

Daha iyi bir kredi kartı bulun

Mitchell, yeni bir kredi kartı ararken, amacını ve kartı nasıl kullanacağınızı anlamanız gerektiğini söylüyor.

Belirli kartlar için kredi itibarınızı ölçmek için CardMatch gibi araçlardan yararlanın ve APR’ler, avantajlar ve koşullar dahil olmak üzere çeşitli finans kurumlarının seçeneklerini karşılaştırın. “Bir kurum diğerinden çok farklı olabilir” diyor.

Mitchell, “Doğru kredi kartı için alışveriş yapmak kilit nokta olacak” diyor.

Editoryal Sorumluluk Reddi

Bu sayfadaki editoryal içerik, yalnızca yazarlarımızın objektif değerlendirmesine dayanmaktadır ve reklam doları tarafından yönlendirilmemektedir. Kredi kartı düzenleyicileri tarafından sağlanmadı veya görevlendirilmedi. Bununla birlikte, ortaklarımızdan gelen ürünlerin bağlantılarına tıkladığınızda tazminat alabiliriz.

Etiketler :
HABER HAKKINDA GÖRÜŞ BELİRT
YASAL UYARI! Suç teşkil edecek, yasadışı, tehditkar, rahatsız edici, hakaret ve küfür içeren, aşağılayıcı, küçük düşürücü, kaba, pornografik, ahlaka aykırı, kişilik haklarına zarar verici ya da benzeri niteliklerde içeriklerden doğan her türlü mali, hukuki, cezai, idari sorumluluk içeriği gönderen kişiye aittir.
POPÜLER FOTO GALERİLER
SON DAKİKA HABERLERİ
İLGİLİ HABERLER